北京诉讼律师:借款投资,款项性质应为债权而非投资款

现实生活中,有很多当事人分不清投资与借贷,在签订协议时,虽然名为投资协议,但约定一方不承担投资经营的风险,且每月收取固定的收益,这种约定方式根据双方的权利义务内容分析明显又符合民间借贷特征,投资款实际是借款本金,固定收益实际是借款利息,这种情况下双方形成应当是民间借贷关系,下面北京知名律师常亮就为大家介绍一个有关借钱投资的二审上诉案例。

北京诉讼律师:借款投资,款项性质应为债权而非投资款


2014年3月5日,宁百万(甲方)与刘双(乙方)、A公司(丙方)签订《借款协议》,约定:宁百万向刘双提供约200万元借款,借款支付至刘双银行账号,借款期限为自借款到账之日起一年,利息为年息20%;刘双依据本协议约定的利率按月向宁百万支付利息,利息支付方式为刘双于该批借款到账后下一个月支付本月利息;对于上述借款,丙方同意承担连带责任担保。2014年3月5日,宁百万通过银行转账方式向刘双的银行卡转账200万元。转账当日,刘双出具收据,载明:今收到借宁百万200万元整(大写:贰佰万元整),现已到账。收款单位盖章处加盖了北京市鸿仁无纺布加工厂的公章,收款人处有刘双的签字。

刘双主张,宁百万向其转账的200万元不是借款,而是投资款,用于北京市某地的厂房建设。为此,刘双提交了《租赁协议》,协议约定:甲方将座落在北京市某地的厂房租赁给乙方使用;租赁期限为30年,即从2013年12月1日起至2043年11月30日止;租赁期间在不违反规定的前提下,甲方允许乙方再建或改造新增面积,租赁期间若遇该租赁物(特)被征用、拆迁等;5年内遇不可抗拒解除合同,甲方愿赔付乙方建造成本的50%,超过5年遇不可抗拒解除合同,乙方建造面积按国家拆迁补偿,甲乙双方各占50%。宁百万称:200万元并非投资款,且本案并未超过诉讼时效,因为刘双每月都按照《借款协议》支付利息33333元(200万元×年利率20%÷12个月),直至2017年4月24日。为此,宁百万提交了其银行卡交易明细单。刘双对此不予认可,认为是投资收益。经查,A公司系个体工商户,经营者为刘单,该个体工商户现已注销。

一审法院认为,当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实,应当提供证据加以证明。在作出判决前,当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的,由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。合法的借贷关系受法律保护。本案中,宁百万向刘双转账200万元,其主张系借款,并提交了《借款协议》、转账记录和收据,刘双、刘单虽不认可系借贷关系,称是投资款,但其提交的《租赁协议》并未约定投资款以借款形式支付。故一审法院对刘双、刘单的主张不予采信,宁百万与刘双之间应系民间借贷法律关系,该借贷法律关系不违反法律、法规的禁止性规定,合法有效。刘双在借款到期后,负有归还借款的义务,宁百万亦有权要求其返还借款。另《借款协议》约定A公司作为刘双借款的连带责任担保人,因A公司系个体工商户,刘单系实际经营者,故其应对上述债务承担连带偿还责任。另根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定,借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。宁百万要求按照双方约定的年利率20%计算利息的诉讼请求,符合上述规定,一审法院予以支持。

二审法院认为,本案争议焦点为宁百万给付刘双的200万元款项性质。宁百万主张200万元为借款,并提交了宁百万与刘双等签订的《借款协议》、宁百万向刘双转账200万元的银行凭证、刘双出具的收据以及宁百万的银行账户明细,上述证据形成完整证据链,证明宁百万与刘双之间形成了借贷合意、刘双收到借款并按照双方约定的利率每月支付利息。刘双、刘单主张涉案款项为投资款,但从提交的《租赁协议》内容来看,与宁百万提交的《借款协议》无任何关联性,不能证明其主张的涉案款项名为借款实为投资款。另外,关于刘双、刘单主张宁百万提起本案诉讼已超过诉讼时效期间。因刘双向宁百万支付利息至2017年4月,故诉讼时效期间应自宁百万知道其债权受到损害起计算。宁百万于2018年7月提起本案诉讼,未超过法律规定的三年诉讼时效期间。综上所述,刘双、刘单的上诉请求不能成立,应予驳回;一审判决认定事实清楚,适用法律正确,应予维持。

针对一些名为投资实为借贷的案件,《最高人民法院关于印发〈关于审理联营合同纠纷案件若干问题的解答〉的通知》第四条第一款、第二款的规定,“名为投资,实为借贷”指两种情形:一是投资方参与共同经营,分享盈利,但不承担亏损责任,即使存在经营亏损,仍要收回其出资和收取固定利润;二是投资方不参加共同经营,也不承担风险,不论盈亏均按期收回本息,或者按期收取固定利润。因此,是否构成“名为投资实为借贷”行为,关键在于该投资方是否承担经营风险。一旦出现此类风险或者纠纷,请尽快咨询北京知名律师维护自身权益。